解决中小企业融资难问题的几点对策

来源：  编辑：小轲 时间：2015-8-4 阅读次数：642

　　“融资难”已经严重制约我国中小企业发展。究其根源，既有中小企业自身的原因，也有银行管理制度方面的原因，更有国家政策方面的原因。要解决中小企业融资难的问题，不仅需要企业自身的治理，加强与银行的联系，更需要国家尽快出台一些为中小企业融资的政策，争取为中小企业开辟更多的融资渠道。

　　(一)对中小企业来讲，要加强自身发展，完善企业内部经营机制，增强其内在融资能力。中小企业要通过改革转变经营机制，通过改组优化企业结构，通过改造增强企业后劲。相关部门要引导企业加强管理，面向市场，树立竞争意识，加快企业技术改造和产品的更新。要强化信用观念，构筑良好的银企关系。银行和企业之间的合作实质上是一种借贷关系和信用关系，这种关系以签订契约为前提，以履约为保证，任何一方出现失信行为，都可能导致整个信用链条的失灵。同时，针对目前企业信用意识淡薄的问题，企业应加强自身诚信建设，培育企业家的信用观念，增强重合同、守信誉的自我约束意识。只有在良好的信用环境下，建立和维护良好的银企关系，才能为从根本上解决中小企业融资难的问题奠定坚实的基础。

　　(二)对金融机构来讲，要认真贯彻国家相关法律，改善金融服务。金融机构是中小企业融资的主渠道，改善中小企业融资难的问题，金融机构责无旁贷。第一，建立和发展地方中小银行等中小金融机构。同大型金融机构相比，中小金融机构在为中小企业提供服务方面拥有信息上的优势，多数中小金融机构与中小企业具有地域性的直接依存关系，对中小企业贷款拥有交易成本低、监控效率高、经营机制灵活、适应性强等比较优势。而且，中小金融机构产权关系明晰、具有权责明确及分工合理的法人治理结构，拥有较强的自我发展、自我约束能力，是市场经济的重要组成部分。小企业呼唤小银行，是我国目前经济生活中必须解决的一个问题。第二，国有商业银行应对基层机构适当授权。目前，正式金融机构仍是国内中小企业主要的资金来源，随着经济的发展这种重要性更是毋庸置疑。当前，银行贷款审批权限高度集中，各商业银行应考虑将中小企业贷款审批权下放到基层机构，这样，中小企业获取贷款的机会就会大大增加。面对中小企业贷款笔数多、金额小、交易费用高、财务管理混乱、资信水平难以评估、贷款风险高等现实，政府要加大金融改革的力度，重整严重滞后于我国经济发展的国有银行金融体系。

　　(三)对政府来讲，要通过制定相应的政策，切实解决中小企业融资难的问题。第一，放松准入管制，适当增设商业性金融机构。国务院决定设立浙江温州金融综合改革试验区总体方案的实施，重点在于两方面：引导民间金融走向规范化、阳光化;增加小微企业的金融服务，既鼓励银行机构加大对小微企业的信贷支持，也增设村镇银行、小额贷款公司、农村资金互助社等新型金融组织。这次金融改革的意义，一方面允许民间资本按照标准组建村镇银行、小额贷款公司、农村资金互助社等新型金融组织;另一方面加快城市合作银行、城乡信用合作社的改制工作，充分发挥这些区域性银行对当地经济情况比较熟悉的优势，为中小企业提供融资服务。第二，充分发挥融资租赁机构的作用。对中小企业来说，融资租赁是一种特别有效的融资手段。美国企业设备投资的1/3是通过融资租赁进行的。但在我国，融资租赁业发展还受到诸多因素的限制，发展十分缓慢，整个行业规模偏小，对各类租赁公司的经营活动还不够规范。第三，大力发展我国创业板市场，为中小企业发展提供直接融资途径。美国的纳斯达克市场直接解决了具有发展潜力的中小企业所面临的融资问题，具有发展前景的中小企业受到投资的青睐而获得资金支持及投资者对企业治理结构的参与，促进了中小企业治理结构的完善和企业规模的增长。我国需要建立多层次、专业化的中小企业资本服务市场。从实际情况来看，我国的中小企业资本融资市场体系应该包括两个层面：二板市场和区域性小额资本市场。就其分工来看，二板市场主要解决处于创业中后期阶段的中小企业融资问题;区域性小额资本市场则主要为达不到进入二板市场资格标准的中小企业提供融资服务，包括为处于创业初期的中小企业提供私人权益性资本。第四，创造一个有利于中小企业融资的大环境。随着金融改革的深化，中央政府要引导建立一个适应我国国情的中小企业融资体系，整合相关的资源，协助中小企业突破融资瓶颈。地方政府要做的是如何聚集本地的金融资源，通过金融工具、扶持政策等倾斜产业，实现地方经济的理性繁荣。同时，金融机构加大对中小企业的融资支持，也离不开一个良好的司法环境。虽然国家已出台了建立中小企业信用担保单位的规定，但还要进一步完善相应的办法，以完善的法律法规来规范担保业务，尽可能减少风险，恢复社会上良好的信用关系。第五，尽快制定我国中小企业风险投资的发展规划。从经济发展的战略高度出发制定风险投资发展规划，加大对中小企业风险投资的政策扶持力度，培育多元化的风险投资主体。我国发展风险投资业的当务之急是要建立一批有实力、高水准的风险投资管理公司，其资金源除了加大政府投资力度以外，还应该设法鼓励投资银行、企业集团、上市公司等参与风险投资，允许商业银行、保险公司、社会保障基金等机构投资参与组建风险投资管理公司，鼓励外资成立风险投资管理公司，并积极鼓励居民从事对科技型中小企业进行风险投资。